Năm 2025 đánh dấu một bước ngoặt lớn trong bức tranh tài chính toàn cầu khi tiền điện tử bắt đầu được tích hợp sâu vào hệ thống ngân hàng truyền thống. Những ngân hàng từng phản đối mạnh mẽ tài sản số nay đang gấp rút tìm cách chiếm lĩnh vị trí trong thị trường đang thay đổi nhanh chóng. Ripple, công ty đứng sau đồng XRP, trở thành tâm điểm của sự chuyển đổi này, vừa mở ra cơ hội chưa từng có, vừa đối mặt với sự chống đối dữ dội.

Đèn xanh từ cơ quan quản lý thay đổi cuộc chơi

Đầu năm nay, Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OC) gây chấn động khi gỡ bỏ các hạn chế đối với ngân hàng tham gia hoạt động tiền điện tử. Ngay sau đó, FDIC và Cục Dự trữ Liên bang cũng đồng ý, cho phép các ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp dịch vụ lưu ký, giao dịch và các dịch vụ tài sản số khác. Đây là một bước ngoặt lớn về chính sách, phá bỏ nhiều năm chống đối của các tổ chức tài chính đối với tiền điện tử.

Những sự chấp thuận này báo hiệu rằng luật chơi đã thay đổi. Các ngân hàng từng tìm cách gạt bỏ crypto nay có giấy phép chính thức để tham gia, mở ra cơ hội cho các mô hình kinh doanh và hợp tác mới. Tuy nhiên, đối với Ripple, sự cởi mở này không đồng nghĩa với con đường bằng phẳng.

Tham vọng trở thành ngân hàng của Ripple

Dù xu thế chính sách đang nghiêng về phía tài sản số, Ripple vẫn chịu sự giám sát nghiêm ngặt. Công ty hiện đang xin giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia – cho phép trực tiếp xử lý thanh toán blockchain, dịch vụ lưu ký và phát hành stablecoin RLUSD. Đây là bước tiến lớn từ việc chỉ tồn tại qua các cuộc chiến pháp lý đến việc đặt mình vào vị trí dẫn đầu hạ tầng tài chính toàn cầu.

Công nghệ của Ripple hứa hẹn giao dịch tức thời, phí thấp và thanh toán xuyên biên giới mượt mà, thách thức mô hình ngân hàng truyền thống vốn thu lợi từ sự chậm trễ và phí dịch vụ. Với các ông lớn tài chính, đây không chỉ là cạnh tranh mà còn là mối đe dọa sống còn.

Sự phản kháng từ liên minh ngân hàng quyền lực

Viện Chính sách Ngân hàng (BPI), đại diện cho các tên tuổi lớn như JPMorgan, Citibank, Wells Fargo, Bank of America và Goldman Sachs, đã chính thức phản đối đơn xin giấy phép của Ripple. Quan điểm này cũng được chia sẻ bởi Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA), đại diện cho hơn 5.000 ngân hàng trên toàn quốc. Cả hai nhóm đều cho rằng kế hoạch của Ripple quá phá vỡ, cảnh báo rằng đổi mới này có thể thay đổi tận gốc cách dòng tiền vận hành.

Sự phản kháng này cho thấy mức độ nghiêm trọng của vấn đề. Cách tiếp cận của Ripple bỏ qua cơ chế lợi nhuận truyền thống, đe dọa nguồn thu từ phí dịch vụ vốn duy trì hoạt động ngân hàng lâu nay. Đây không chỉ là lời nói, mà là hành động có tổ chức và được ghi nhận, phản ánh nỗi lo sâu sắc trong ngành.

Đà tiến quốc tế và con đường phía trước

Trong khi các ngân hàng Mỹ tìm cách làm chậm bước tiến của Ripple, công ty vẫn mở rộng mạnh mẽ ra quốc tế. Tại châu Á, Trung Đông và châu Âu, Ripple đang hợp tác với ngân hàng trung ương và nhà cung cấp thanh toán, đưa công nghệ của mình vào hệ thống tài chính quốc gia. Đà tiến này cho thấy ngay cả khi gặp cản trở trong nước, thị trường toàn cầu vẫn đang tiến lên.

Cuộc chiến giành giấy phép ngân hàng của Ripple không chỉ là tranh chấp doanh nghiệp; đó là sự đối đầu giữa mô hình cũ và mới của dòng tiền. Nếu thành công, Ripple có thể tạo ra một cuộc cách mạng trong tài chính toàn cầu, buộc ngân hàng truyền thống phải thích nghi hoặc đối mặt nguy cơ bị loại bỏ. Sự chống đối từ hàng nghìn ngân hàng có thể làm chậm tiến trình, nhưng làn sóng đổi mới khó có thể bị ngăn chặn, và những năm tới sẽ quyết định liệu tầm nhìn của Ripple có trở thành hiện thực hay không.