Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, nhiều niềm tin tồn tại lâu dài vì chúng tạo cảm giác an toàn hoặc nghe có vẻ hợp lý ban đầu. Tuy nhiên, nhiều quan niệm phổ biến này lại âm thầm làm hao mòn tài sản của bạn theo thời gian. Hiểu rõ thực tế đằng sau những quan niệm sai lầm này là điều cần thiết để đưa ra quyết định tài chính tốt hơn.

Ảo tưởng an toàn khi giữ tiền mặt

Giữ tiền dưới dạng tiền mặt thường khiến mọi người cảm thấy an toàn nhất. Nó không biến động như cổ phiếu và không chịu ảnh hưởng từ những cú sụp đổ thị trường. Tuy nhiên, lạm phát liên tục làm giảm sức mua của tiền. Với tỷ lệ lạm phát khoảng 3% mỗi năm, 10.000 USD hôm nay sẽ chỉ còn giá trị tương đương 9.700 USD sau một năm, dù bạn không tiêu một xu nào. Trong một thập kỷ, mức mất giá này tăng lên đáng kể. Tiền mặt có ích trong ngắn hạn, như quỹ khẩn cấp hoặc nhu cầu thanh khoản, nhưng nếu dựa vào nó như chiến lược dài hạn, bạn gần như chắc chắn sẽ mất giá trị thực.

Ưu tiên sai lầm trong tiết kiệm hưu trí

Lời khuyên “tối đa hóa đóng góp 401(k)” rất phổ biến và với nhiều người, nó mang lại lợi ích nhờ ưu đãi thuế, khoản đóng góp từ công ty và tăng trưởng kép. Nhưng đây không phải lúc nào cũng là bước đi đầu tiên. Nếu bạn đang gánh nợ lãi suất cao, như thẻ tín dụng với lãi 20%, việc ưu tiên tiết kiệm hưu trí thay vì trả nợ là sai lầm về mặt toán học. Trình tự hợp lý hơn là nhận khoản đóng góp từ công ty, xóa nợ lãi cao, xây dựng quỹ khẩn cấp, rồi mới tăng đóng góp hưu trí. Chiến lược tài chính cá nhân cần phù hợp với hoàn cảnh từng người, thay vì áp dụng máy móc.

Hiểu sai về đầu tư và rủi ro

Vàng thường được xem là nơi trú ẩn an toàn, nhưng giá vàng có thể biến động mạnh và không tạo ra thu nhập. Lịch sử cho thấy cổ phiếu vượt trội hơn vàng trong dài hạn. Tương tự, mua xe thường bị gắn mác là đầu tư, nhưng thực tế hầu hết xe đều mất giá nhanh và phát sinh chi phí liên tục. Tiền điện tử, dù được ca ngợi là tương lai của tiền tệ, vẫn mang tính đầu cơ cao, biến động mạnh và ít ứng dụng thực tế.

Niềm tin rằng chỉ cố vấn tài chính mới có thể đầu tư hiệu quả cũng là một hiểu lầm. Đối với phần lớn mọi người, các công cụ đơn giản như quỹ chỉ số hoặc quỹ theo ngày mục tiêu mang lại giải pháp đa dạng, chi phí thấp, mà không cần trả phí quản lý chuyên nghiệp vốn có thể làm giảm lợi nhuận trong hàng chục năm.

Thách thức những quan niệm sai lầm này đòi hỏi phải nhìn xa hơn logic bề mặt và xem xét tác động dài hạn. Bằng cách thay thế những giả định thoải mái nhưng sai lệch bằng chiến lược dựa trên thông tin, cá nhân có thể bảo vệ và phát triển tài sản hiệu quả hơn.